互助保险：把所有人团结起来与灾害作斗争。现代社会是市场经济社会，分散弱小的农民就像坐过山车一样被推来丧去，辩不清个南北，再加上天灾，就更难以招架，怎么办？唯一的办法是组织起来，发展互助合作组织，缺什么搞什么？包括生产采购，销售，信贷，保险，公共利用，农政，医疗，青年妇联等等，这些都可以通过互助合作组织来兴办解决。因此，合作金融与互助保险就自然地成为了农民身上的一条血脉，一条安全带，而不是控制在保险公司手上，难以设身处地的为农民办事的盈利工具。因为保险公司的老板的投资目的首先是盈利，不能盈利公司就难以经营。所以，农民自己的保险只有自己互助组织起来才能真正解决自己的问题。这不仅是因为保险公司赚钱不赚钱的问题，还有农村产业的多样性复杂性，农民需求种类，层次存在许多差异，保险公司不可能满足，也没有能力和义务满足如此多方面的需求。所以，对于广大农牧民来说，把所有的人团结起来与灾害做斗争，建立互助合作保险组织可以说是唯一的选择，也是国家稳定农村，发展农业的必由之路。
长期以来，我国农业保险由保险公司经营有利就大干，利小就小干，没利就不干，跟农民连不上心，接不上肝，造不了血，保不了险。人民日报记者报道安徽亳州一个地方农民小麦受灾，政府让保险公司每亩赔10元钱，农民还拿不到，咋回事儿？就是保险公司搞农险做的是保险业务，而不是帮助组织农民建立一项专门的保险保障制度。所以，对于保险公司来说，你受灾我赔钱，赔本不能办的，对于农民来说，我们不受灾你赚钱，我也不平衡，关键在于商业保险这种方式让他们各有想法，利益对峙。所以，农民的保险只有采取与农民利益一致组织制度才能彻底解决问题。
正是从多年的理论与实践的结合上，我们由里而外地认识了这个问题，所以2009年开始在陕西试点农机互助保险的时候就摒弃的商业保险和由保险公司作为经营主体的组织形式，通过江泰保险经纪公司与农机安全协会结合的组织平台，把农民团结起来，在政府农机系统的支持引导下，与灾害事故做斗争。由此，首先形成利益一致的组织关系，协会和江泰合作都作为组织服务者与农民没有利益冲突，所以组织制度，业务条款，服务项目，成本价格等全都是从农民的实际需要出发拟定的。互助保险方案报保监会中介监管部请求试点得到支持。经过八年探索完善，一共形成了13项主要制度，构建了一个农机互助保险组织制度体系，包括：章程，互助保险管理办法，农机互保条款费率制度，实务操作规程，财务管理办法，会员服务站管理规范，会费收缴办法，会员权益积分制度，会员定损员监督制度，固定资产管理办法等等。这些都是针对农机量身定制的，甚至在不同的省市有所差异。
再比如，我们在北京市帮助谷物协会搞粮食蔬菜互保，帮助养鸡业协会搞肉鸡互保，帮助果树产业协会搞果树互保，也都体现了量身定做的不同行业特色，不拘一格，只要合适发展，农民乐意参与，满意度不断提高就行。所以，农村保险的多样性复杂性小而散，只有在政府支持引导下，通过互助保险组织建设，由保险经纪公司提供管理和合作服务，才能逐步发育起来，为农民办好事，办实事，办大事，才能让农民坐上有底的保险的轿子，找到发家致富的“北斗”！
【中国保险学会顾问，北京保险研究院研究员郭永利】
