如何办好涉农互助保险？互助保险是现代保险制度的重要组成部分，也是一项法律制度。按理，互助保险是作为市场经济中具有相同风险保险需求的群体，自主组织起来互助共济建立的保险制度，在英国，法国，美国，日本等这些市场经济国家几乎到社会各个角落，在财产保险，人寿保险，涉农保险都有发展，而且在保险业中占的比例高，达到30%以上。这些国家都有相应的法律制度。由于在涉农领域互助保险更加适宜，所以有更具体的法律和政策保护，国家政策资金投入支持互助保险组织制度体系建设，w t o 将其纳入绿箱政策。农业保险制度体系在一个国家一般只有一个系统的组织经办，比如法国安盟保险，美国联邦农险，日本全农济等。很少有像我国这样政府补贴20多家保险公司激烈竞争的局面。相互保险的非农互保机构与涉农互相保险组织基本是分开的，主管和监管部门也是分开的。一般非农的归金融系统管，涉农的归农业系统管。比如，美国农业部农业风险管理局管联邦农作物保险合作体系，日本农林水产省经营局保险课管农业共济组合保险体系等等。中国的保险由于是商业保险跟着海上贸易泊来，先入为主，所以互助保险发展严重滞后，多年来既无法规也无法案，所以民国时候的中国农业保险股份公司也是按商业保险办的，后来办不下去就停了。解放后中国人民保险公司还是按着商业办法办农村保险，农民不买帐，想搞法定保险，结果1956年财政部领导报到毛主席那里，主席说愿意保就保不愿意保就不保，最后还是停办了。关键是路子不对头。改革开放以后全国总工会发展了职工的保险互助会，中国渔业搞了互保协会，中国有远洋船舶互保协会，北京养鸡果树蔬菜搞了风险互助等等，显示了民生对互助保险的强烈需求，由于国家没有强有力的法律保护和支持，发展有动力少推力，名不正言不顺，好事难办。但随着我国市场经济的发展，商业保险难以满足老百姓需求，许多领域保险空白需要填补，保险的供给侧改革需要与日俱增。终于我们在参与2012年国务院《农业保险条例》征求意见时，再也按捺不住地提了出来，互助保险四个字最后被写进《条例》，出现在国家的法规中，这是个历史性突破。接着2015年初保监会出台了《相互保险组织监管试行办法》，2016年6月保监会批准信美，惠友，众惠等3家相互财产人寿社筹办试点。老的已经开展多年的工会，渔业，农机等互助保险组织也在转制过程之中。
涉农领域互助保险执行的是建立国家农村保险保障制度的政策使命，国外均与商业保险分开由国家农业部门主管发展，在我国被划入保监会监管，而与众不同。这样农业部门的该管与保监会的监管交织，涉农互助保险存在政策体制扭曲~，究竟怎么办更好？下一个讲接着说。
【中国保险学会顾问，北京保险研究院研究员郭永利】
